Home Page          

 الصفحة الرئيسية

 English - Exchange Rates - News - Contact us

   

 عربي - أسعار الصرف - الأخبار - إتصل بنا

             
         

عن البنك

 

الإعتمادات المستندية

   

   نبذة عن البنك

     

   مجلس الإدارة

           

   الإدارة التنفيذية

أقتضى التطور الاقتصادي وزيادة التبادل التجاري بين دول العالم ضرورة وجود أساليب تنظيم عمليات التجارة الدولية في ضوء التنوع والتطور الذي حدث في وسائل الشحن وإستعمال الأجهزة الميكانيكية الإلكترونية والإتصالات السريعة مع مواكبة التجديدات والتطورات التي تحدث يومياً آخذين بعين الإعتبار التعديلات الجديدة للإصول والأعراف الموحدة الصادرة من غرفة التجارة الدولية لدخول الجهاز المصرفي كطرف أصيل بوسائل الدفع المتعددة التي تضغي على التجارة الدولية نوعاً متميزاً من الضمان والإستقرار.

 

   تقارير وإحصاءات

الخدمات

 

   الحسابات الجارية

 

   حساب الإدخار

 

   الودائع الإستثمارية

   التحاويل الداخلية والخارجية

ونورد فيما يلي أهم وسائل الدفع المستخدمة في تسديد أثمان السلع والخدمات في التجارة الدولية:

 

   الإستثمار والتمويل

 

- الدفع المقدم.

   

   الإعمادات المستندية

 

- الدفع بموجب بواليص  التحصيل.

   

   خطابات الضمان

 

- الدفع بموجب اعتماد مستندي.

   

   أسعار النقد الأجنبي

(1) الدفع المقدم:

   الخدمات الإلكترونية

هو قيام المشتري (المستورد) بدفع أثمان البضائع التي يقوم بإستيرادها إلى البائع (المصدر) مقدماً قبل إستلام البضاعة أو أية مستندات تثبت شحن البضاعة، تستخدم هذه الوسيلة لأسباب متعلقة بالمشتري وقدرته المالية ومدى إيفائه بإلتزاماته أو درجة الإستقرار السياسى أو الإقتصادي لبلد تواجد المشتري حسب تقييم البائع (المصدر).

 

   سداد الفواتير

الإنتشار الجغرافي

 

   المراسلين

 

   فروع العاصمة

(2) الدفع بموجب بواليص التحصيل:

 

   فروع الولايات

يقوم البائع (المصدر) بشحن البضاعة إلى المشتري (المستورد) ومن ثم يتم إرسال مستندات الشحن إلى بنك المشتري بشروط تسليمها للمشتري (المستورد) مقابل الدفع الفوري للقيمة أو قبول السحوبات الزمنية العائدة لها والتي يستحق أداؤها في وقت لاحق.

 

   الصرافات والتواكيل

 

   مواقع الصراف الآلي

 

   مواقع نقاط البيع

إستثمارات البنك

(3) الدفع بموجب إعتمادات مستندية:

 

   مقدمة

تتشابه ترتيبات الدفع بموجب الإعتمادات المستندية مع تلك التي تتم بموجب بواليص التحصيل في تحصيل البائع على قيمة البضائع مقابل تقديم المستندات غير أن الإلتزام بالدفع في حالة بواليص التحصيل يقع على عاتق المشتري (المستورد) وحده في حين الإعتماد المستندي يمثل أداة قانونية يلزم بموجبها البنك المصدر بدفع القيمة للبائع عند تقديم المستندات المطابقة لشروط ونصوص الإعتماد.

 

   شركة الفرنسي

   
   

أخبار البنك

   

وعليه الدفع بموجب الإعتماد الستندي أكثر ضماناً للبائع في قبض ثمن بضائعه فور تقديمه المستندات المطلوبة في الوقت الذي يضمن للمشتري (المستورد) قيام البائع بتقديم المستندات التي تثبت شحن البضاعة المطلوبة قبل أن يتم دفع المبلغ إليه.

   
   
   
   

الإعتماد المستندي (Documentary Credit)

   

عرف الإعتماد المستندي بأنه ترتيب أو كتاب تعهد قانوني ملزم للبنك المصدر (فاتح الإعتماد) الذي يتصرف إما بناءاً على طلب وتعليمات العميل (طالب فتح الإعتماد) أو بالأصالة عن نفسه بالدفع لطرف ثالث (المستفيد) أو يفوض بنكاً آخر بالدفع مقابل مستندات منصوص عليها شريطة أن تكون هذه المستندات مطابقة تماماً لشروط ونصوص الإعتماد.

   
   
   
   
   

أطراف الإعتماد المستندي (Parties of Documentary Credit)

   

(أ‌) العميل طالب فتح الإعتماد (Applicant):

   

يعرف بمقدم طلب فتح الإعتماد للبنك ويجب أن يكون طرف في عقد المبايعة المبرم مع المصدر (البائع) ويسمى المشتري (المستورد) ويشترط أن يكون عميل لدى البنك.

   
   
   

(ب‌) البنك مصدر الإعتماد (Issuing Bank):

   

وهو بنك الإصدار الذي يقوم بإصدار الإعتماد المستندي بناءاً على طلب وتعليمات عميله (طالب إصدار الإعتماد) دون التعارض مع قوانين البنك المركزي والضوابط الداخلية للمصرف ويلتزم بموجبه بدفع قيمة المستندات التي يقدمها المصدر في حالة مطابقتها لشروط الإعتماد.

   
   
   
   

(ج) المستفيد - المصدر البائع (Beneficiary):

   

يعرف بالطرف الذي يصدر الإعتماد لصالحه وهو الطرف الثاني في عقد المبايعة المبرم مع المستورد والجهة التي يقوم بإعداد المستندات المطلوبة والإلتزام بشروط الإعتماد حرفياً للحصول على عائده ويطلق على المستفيد إصطلاحاً المصدر (Exporter) أو البائع (Seller).

   
   
   
   

(د) البنك المبلغ - الإخطار (Advising Bank):

   

هو البنك الذي يقوم بتبليغ أمر فتح الإعتماد وعادة يكون بنك المستفيد في بلده ويلتزم ببذل العناية بأمر التبليغ بأسرع وسائل الإتصال دون تأخير، ويمكن أن يكون بنك التعزيز والتداول.

   
   
   

الأطراف الأخرى:

   

(1) البنك المعزز (Confirming Bank):

   

هو البنك الذي يطلب منه بنك المستورد (المشتري) بإضافة تعزيزه لضمان دفع قيمة المستندات للمستفيد بناءاً على طلب العميل طالب فتح الإعتماد حال تقديمه المستندات في أي لحظة خلال صلاحية الإعتماد وشريطة أن تكون مطابقة مع شروط بنود الإعتماد وتعتبر كفالته هذه زيادة على تعهد البنك الفاتح للإعتماد.

   

 

 

 

 

 

 

(2) بنك التداول (Negotiation):

 

 

هو البنك الذي يقوم بشراء المستندات عند تقديم المستفيد له بعد التدقيق لها حسب شروط الإعتماد ووجود ضمانة التعزيز على أن تنص الشروط صراحة بالتداول وعليه فإن البنك المشتري بدفع القيمة إلى المستفيد بعد تمحيص الإعتماد جيداً.

 

 

 

 

 

 

 

 

(3) بنك القبول (Acceptance):

   

هو البنك الذي تتم فيه إجراءات قبول الكمبيالة لإطلاق سراح المستندات وقد يكون نفس بنك الإصدار أو غيره في بلد المستورد أو البنك المعزز يتم تحديده من قبل البنك المصدر للإعتماد والذي يقوم بقبول السحوبات المسحوبة عليه بموجب الإعتماد وذلك بختمها بختم القبول ويتم هذا الإجراء في الغالب في الإعتمادات المستندية الغير معززة (Unconfirmed L/C).

   
   
   
   
   

(4) بنك الدفع Paying Bank or Nominated Bank

   

هو البنك الذي يدفع قيمة الإعتماد وفي الغالب يكون بنك التعزيز.

   

(5) البنك المغطي Covering Bank:

   

هو البنك الذي يقوم بدفع قيمة المستندات إلى البنك الدافع نيابة عن البنك الفاتح للإعتماد وذلك في حالة عدم إحتفاظ البنك الفاتح للإعتماد بحساب مباشر لدى البنك المتداول على أن يزود البنك المغطي في الوقت المناسب بالتعليمات لقبول المطالبات.

   
   
   
   

أنواع الإعتمادات Types of Credit

 

 

تختلف أنواع الإعتمادات المستندية بإختلاف الشروط والإلتزامات والإصطلاحات الواردة في كل منها وقد ميزت اللائحة الصادرة عن غرفة التجارة الدولية بين نوعين من الإعتمادات بأن يكون:

 

 

 

 

 

 

 - قابل للنقض Revocable L/C

     

 - Irrevocable L/C غير قابل للنقض.

 

   

(1) الإعتماد المستندي القابل للإلغاء (النقض) Revocable

   

هو إعتماد عادي يتيح للبنك مصدر الإعتماد والعميل المستورد إجراء أي تعديل أو إلغاء الإعتماد في أي وقت سابق للشحن دون إشعار مسبق للمستفيد وهذا النوع لا يشكل ضمانة كافية للمستفيد وبالتالي أنه نادر الوجود في التطبيق العملي تفادياً لما قد ينتج من تعقيدات نتيجة التعامل به وفي الغالب يتم التداول لدى بنك المصدر والدفع فيه على ان يتم بنظام الإطلاع (Sight) أو آجل الدفع ويجب الذكر هنا بأن هذا النوع لا يمكن تعزيزه.

   
   
   
   
   

(2) الإعتماد غير قابل للنقض (الإلغاء) Irrevocable L/C

   

هو الإعتماد الذي يشكل تعهد ملزم على البنك مصدر الإعتماد بالدفع للقيمة إلى المستفيد شريطة تقديم المستندات المنصوص عليها إلى البنك المسمى وأن يتم التقيد بشروط الإعتماد ولا يجوز تعديل هذا النوع من الإعتماد أو إلغاؤه إلا بموافقة البنك مصدر الإعتماد حيث أنه يوفر للمستفيد الثقة الكاملة في قبض الثمن (قيمة المستندات) عند تقديمها للبنك إذا كانت مطابقة لشروط وآجال الإعتماد وعند إضافة التعزيز إلى هذا النوع من الإعتماد فإن هذا يكسبه إلتزاماً وضماناً جديد من البنك المعزز بالإضافة إلى إلتزام البنك مصدر الإعتماد.